10 mitos sobre Medicare Advantage: ¡desmentidos!

Al acercarse a los 65 ^años , o si ya está inscrito en Medicare, tanto el Período de Elección de Cobertura Inicial (ICEP) como el próximo Período de Elección Anual (AEP) son momentos importantes. Todos tienen su propia opinión sobre Medicare y qué cobertura es la mejor. Los consejos de amigos, familiares y vecinos son útiles, pero cuando se trata de su atención médica, la decisión depende de usted y sus necesidades. A continuación, presentamos diez mitos comunes sobre Medicare Advantage que queremos desmentir (o al menos analizar con más detalle).

Mito n.° 1: Si se inscribe en un plan Medicare Advantage, ya no tiene Medicare

Medicare Advantage, también conocido como Parte C, es simplemente otra forma de obtener cobertura de Medicare. Recibe sus beneficios de las Partes A y B de una compañía de seguros médicos privada en lugar del gobierno federal, y también recibe beneficios complementarios adicionales.

Mito n.° 2: Los planes Medicare Advantage y los planes complementarios de Medicare (MedSupp, Medigap) son lo mismo

Estos son dos tipos de planes diferentes, y no se puede tener simultáneamente la cobertura de Medicare Advantage y MedSupp. Los planes Medigap cubren las deficiencias de cobertura de Medicare Original. Generalmente, tienen primas mensuales más altas que los planes HMO o HMO-POS de Medicare Advantage, pero se puede consultar con cualquier médico que acepte Medicare. Con un plan Medigap, si se desea cobertura de medicamentos recetados, será necesario adquirir un plan de medicamentos recetados por separado (Parte D). Explicamos esto con más detalle en una publicación anterior del blog.

Mito n.° 3: Los planes Medicare Advantage son demasiado caros

Con Medicare Original (Partes A y B), algunos copagos, deducibles y consultas y servicios ambulatorios no están cubiertos. Tampoco existe un límite máximo de gastos de bolsillo. Para cubrir esta brecha, los beneficiarios de Medicare pueden optar por un seguro complementario (Medigap) o inscribirse en un plan Medicare Advantage. Existen varios tipos de planes Medicare Advantage, con diferentes primas, copagos y deducibles. Además, los planes tienen un límite anual en los gastos de bolsillo de los asegurados para atención médica. Una vez alcanzado este límite, no se pagará nada por los servicios cubiertos. Visite nuestra página de planes y tarifas para obtener más información.

Mito n.° 4: Los planes Medicare Advantage lo obligan a consultar a un grupo pequeño de proveedores

El gobierno federal establece los estándares para las redes de proveedores. Si bien los planes Medicare Advantage HMO y HMO-POS cuentan con una lista de proveedores entre los que elegir, y se espera que usted los utilice, en la mayoría de los casos, se trata de coordinar y personalizar su atención médica. Más de 700 médicos, muchos otros proveedores de atención médica y los cuatro hospitales del condado de Monterey forman parte de la red de Aspire Health Plan.

Mito n.° 5: Los planes Medicare Advantage son solo para personas mayores que tienen una salud excelente

El Medicare original no puede rechazarte por estar enfermo o tener una afección preexistente. Los planes Medicare Advantage no pueden negar la cobertura por motivos de salud. Estos planes también ofrecen coordinación de la atención y gestión de enfermedades, lo que puede ayudar a quienes viven con afecciones crónicas. Además, a partir de 2021 , todos los beneficiarios elegibles con enfermedad renal terminal (ESRD) pueden inscribirse en un plan Medicare Advantage.

Mito n.° 6: Todos los planes Medicare Advantage son iguales

Las diferencias más significativas entre los planes Medicare Advantage se basan en las redes de proveedores, la cobertura de medicamentos recetados y las primas (y los beneficios adicionales incluidos en los planes). Los patrocinadores de planes, como Aspire Health Plan, también ofrecen diferentes opciones que se adaptan mejor a sus necesidades. Si le interesa inscribirse en un plan Medicare Advantage, deberá comparar planes para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades y preferencias.

Mito n.° 7: Los planes Medicare Advantage pueden realizar cambios en su cobertura de atención médica sin avisarle

Cada año, antes del inicio del período de inscripción abierta (del 15 de octubre al 7 de diciembre), los planes Medicare Advantage se comunican con los afiliados para informarles sobre los cambios en su plan MA mediante el Aviso Anual de Cambios (ANOC, por sus siglas en inglés) , que detalla las modificaciones en los beneficios del plan para el año siguiente. Los miembros de Aspire Health Plan pueden comunicarse directamente con nosotros si tienen alguna pregunta llamando al (855) 570-1600. Los usuarios de TTY pueden llamar al 711.

Mito n.° 8: Al elegir un plan Medicare Advantage con cobertura de la Parte D (MAPD), las listas de medicamentos y los costos de los medicamentos no están fácilmente disponibles

La mayoría de los planes Medicare Advantage ofrecen cobertura de la Parte D en una póliza combinada conocida como plan MAPD. Para buscar un plan MAPD, puede usar la herramienta Buscador de Planes de Medicare o comunicarse con un plan específico para averiguar si los medicamentos que necesita están incluidos en su lista . También existe un programa de Ayuda Adicional para ayudar a pagar los costos del programa de medicamentos, como las primas, los deducibles y el coseguro.

Mito n.° 9: Los planes Medicare Advantage no ofrecen cobertura dental, de la vista ni auditiva

Medicare Original no ofrece beneficios de visión, audición ni odontología. La mayoría de los planes Medicare Advantage sí los ofrecen. Además, los planes Medicare Advantage ahora pueden añadir beneficios adicionales no incluidos en Medicare regular, como transporte, quiropráctica, acupuntura y opciones de acondicionamiento físico.

Mito n.° 10: Una vez que se inscribe en un plan Medicare Advantage, no puede cambiar su cobertura

Cada año, puede cambiar de plan durante el Período de Inscripción Anual (AEP) o regresar a Medicare Original. También puede calificar para un Período de Inscripción Especial (SEP) si se muda a un centro de enfermería especializada (SNF) o a un hospital de cuidados a largo plazo (LTC), o si se muda fuera de un área geográfica. Hablamos más sobre esto en una publicación anterior del blog.

Por supuesto, cabe destacar que si está satisfecho con su cobertura actual de Medicare, puede mantenerla. Si está satisfecho con su plan Medicare Advantage, su cobertura se renovará para el próximo año.

Obtén una guía gratuita de comparación de planes de Medicare para obtener más información sobre tus opciones.

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