Comparación de los planes Medicare Original, Suplementario y Medicare Advantage

Muchos de ustedes conocen Medicare y saben que, al cumplir los 65 años, pueden obtener ciertos beneficios de salud del gobierno federal, conocidos como Medicare Original. Sin embargo, quizás no estén tan familiarizados con los planes Medicare Advantage (MA) o los planes de seguro complementario de Medicare (MedSupp, Medigap), opciones que se utilizan para reemplazar o complementar Medicare Original.

Para aprovechar al máximo Medicare, necesita comprender sus opciones y cómo funcionan. Nos gustaría brindarle información para explicarle cómo funciona Medicare y todo lo que puede hacer por usted. Definiremos cada opción y compararemos las diferencias clave entre ellas para ayudarle a tomar decisiones importantes sobre su atención médica.

¿Qué es Medicare Original y cuáles son sus ventajas y desventajas?

Medicare Original (Partes A y B) es del gobierno federal y es la forma más básica de Medicare. La Parte A cubre los gastos hospitalarios. La Parte B cubre los servicios médicos ambulatorios, incluidas las consultas médicas.

Las ventajas de Medicare Original incluyen:

Puede acudir a cualquier médico o centro que acepte Medicare.
No hay prima adicional más allá de la Parte A (si corresponde) y la Parte B

Las desventajas de Medicare Original incluyen:

Usted paga el 20 por ciento del costo, o el 20 por ciento de coseguro, por servicios de salud comunes, como visitas al consultorio o cirugía ambulatoria.
Se le exige pagar un deducible cuando es admitido en el hospital.
Cubre únicamente los costos médicos y hospitalarios, y no beneficios complementarios como cobertura dental, de visión y de audición.
No cubre los costos de medicamentos recetados, por lo que debe inscribirse en un plan de medicamentos recetados independiente (Parte D)
Sin límite de desembolso personal
No cubre atención de emergencia en el extranjero
Debe cumplir con una estadía hospitalaria de 3 días antes de ingresar a un centro de atención especializada (SNF)

¿Qué son los planes de seguro complementario de Medicare (MedSupp, Medigap) y cuáles son sus ventajas y desventajas?

Los planes de seguro MedSupp funcionan junto con su cobertura de Medicare Original. Esto significa que usted sigue afiliado a Medicare Original como su seguro principal, y su plan MedSupp actúa como su seguro secundario. Estos planes son proporcionados por compañías privadas y cubren parte o la totalidad de lo que Medicare Original no cubre. Las pólizas Medigap se clasifican como Planes A, B, C, D, F, G, K, L, M y N y su cobertura está estandarizada, pero sus costos no.

Las ventajas de los planes MedSupp incluyen:

Puede acudir a cualquier médico o centro que acepte Medicare.
Cobertura de los costos restantes de Medicare, como coseguro, copagos y deducibles.
Puede cubrir el coste de la atención de emergencia en el extranjero con un límite de por vida

Las desventajas de los planes MedSupp incluyen:

No incluye cobertura de medicamentos recetados, por lo que debe inscribirse en un plan de medicamentos recetados independiente (Parte D)
Debe pagar su prima anual de la Parte B (establecida por Medicare) más una prima adicional por su plan MedSupp
Debe calificar y puede ser rechazado
Primas más altas que los planes Medicare Advantage en muchos casos
Las primas aumentan anualmente a medida que envejece.

¿Qué son los planes Medicare Advantage y cuáles son sus ventajas y desventajas?

Los planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Deben incluir todos los beneficios de las Partes A y B de Medicare, y pueden ofrecer beneficios adicionales no incluidos en Medicare Original, como servicios dentales, de la vista y de la audición, además de otros extras como acupuntura, programas de acondicionamiento físico, subsidio para medicamentos de venta libre y transporte. Para inscribirse en un plan Medicare Advantage (MA), debe inscribirse en las Partes A y B de Medicare para ser elegible, y no puede inscribirse en un plan Medicare Advantage y un plan MedSupp simultáneamente.

Las ventajas de los planes MA incluyen:

La mayoría de los planes MA utilizan copagos en lugar de coseguro para servicios de salud comunes, como visitas al consultorio o cirugía ambulatoria, lo que significa que usted paga un costo de bolsillo fijo y más bajo.
La cobertura de medicamentos recetados de la Parte D está incluida en la mayoría de los planes.
Cubre beneficios complementarios como cobertura dental, de la vista y de la audición además de los costos médicos y hospitalarios (Nota: la cobertura varía según el plan).
Máximo de desembolso anual, lo que significa que su plan paga el costo total de su atención después de alcanzar ese límite cada año (tenga en cuenta que este monto varía según el plan)
Las redes de proveedores ofrecen el beneficio de una atención coordinada
Los planes MA (incluido Aspire Health Plan) cubren atención de emergencia y atención de urgencia en todo Estados Unidos o sus territorios.

Las desventajas de los planes MA incluyen:

Una red fija de médicos y hospitales significa que tendrá reglas sobre si puede o no recibir atención fuera de su red y pagará más por la atención fuera de la red.
Debe pagar su prima anual de la Parte B (establecida por Medicare) más una prima adicional para el plan MA

Comparación de las diferencias entre Medicare Original, Medicare Supplement y Medicare Advantage

Aquí tiene un cuadro útil que le permitirá comparar las diferencias claves entre los planes Medicare Original, Medicare Supplement y Medicare Advantage.

	Medicare original	Suplemento de Medicare	Medicare Advantage
Cobertura primaria	Cubre hasta el 80% de los gastos médicos y hospitalarios elegibles.	Cubre hasta el 20% de los gastos cubiertos por Medicare Original (lo que brinda al consumidor una cobertura del 100% en aquellos gastos elegibles).	Cubre todo lo que ofrece Medicare Original y mucho más. Suele incluir cobertura de medicamentos recetados.
Límite de desembolso personal	No existe límite en la cantidad que puedes gastar.	Algunos planes tienen límites en los costos de bolsillo.	Todos los planes tienen límites en los costos de bolsillo.
Elección de médicos y hospitales	Cualquier médico u hospital que acepte Medicare.	Cualquier médico u hospital que acepte Medicare.	Para los planes HMO, debe consultar con un proveedor dentro de la red del plan. Algunos planes HMO (llamados planes POS) le permiten consultar fuera de la red.
Cobertura de medicamentos recetados de la Parte D	No incluido.	No incluido.	INCLUIDO con la mayoría de los planes.
Número de tarjetas que tienes para tu seguro	DOS Tarjeta de Medicare y tarjeta de medicamentos recetados de la Parte D.	TRES Tarjeta de Medicare, tarjeta complementaria de Medicare y tarjeta de medicamentos recetados de la Parte D.	ONE Tarjeta Medicare Advantage.
Mejoras opcionales como dental, visión y audición.	No incluido.	DISPONIBLE con algunos planes.	DISPONIBLE con algunos planes.

Aspire Health Plan ofrece el único plan Medicare Advantage del condado de Monterey. Ofrecemos tres opciones de planes Todos con cobertura de medicamentos recetados, con una red de planes de más de 700 médicos, muchos otros proveedores de atención médica y los cuatro hospitales del condado de Monterey. Si tiene alguna pregunta o desea más información, llame al (866) 798-1530 (los usuarios de TTY deben llamar al 711) para hablar con un asesor de planes de salud.

¿Cumplirás 65 años pronto? Obtén toda la información que necesitas cuando solicita Un kit de bienvenida a Medicare.

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