Entendiendo el gasto máximo de bolsillo (también conocido como MOOP)

¿Sabía que Medicare Original (Partes A y B) no tiene un MOOP? Si es hospitalizado varias veces al año, padece una enfermedad crónica como diabetes o tiene muchos gastos médicos, podría terminar pagando mucho dinero cada año. Esto se debe a que Medicare Original tiene costos asociados, entre ellos:

• Sus deducibles de la Parte A y la Parte B
• Su prima de la Parte B
• Su coseguro del 20 por ciento de la Parte B
• Cualquier coseguro de la Parte A para estadías hospitalarias prolongadas (más de 60 días o 90 días)

Por lo tanto, sin un límite máximo para sus costos anuales de desembolso personal, no estará protegido contra costos excesivos si necesita mucha atención o tratamientos costosos.

Los planes de seguro MedSupp funcionan junto con su cobertura de Medicare Original. Estas pólizas se denominan Planes A, B, C, D, F, G, K, L, M y N, y su cobertura está estandarizada. Algunos planes MedSupp, pero no todos, tienen un límite de gastos de bolsillo (MOOP); solo los Planes Suplementarios de Medicare K y L incluyen límites anuales de gastos de bolsillo. Estos límites son establecidos anualmente por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).

Los planes MA son ofrecidos por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare, y todos tienen un MOOP. Cada año, los CMS establecen un límite para todos los planes, lo que significa que un plan no puede establecer un límite superior a esa cantidad, pero sí puede establecer un límite inferior. Una vez que sus gastos médicos cubiertos alcancen su MOOP, el plan pagará el 100% de sus costos médicos cubiertos durante el resto del año del plan. Asegúrese de consultar con el plan que le interesa para confirmar el límite establecido.

Es importante entender cómo funciona un MOOP. Intentaremos simplificarlo explicando qué gastos se consideran para el MOOP y cuáles no. Los siguientes gastos se consideran para el MOOP:

• Coaseguro para equipo médico duradero, servicios de atención médica y radiografías
• Copagos y deducibles para visitas al médico, visitas a salas de emergencia, estadías en el hospital, visitas ambulatorias y especialistas.
• Servicios cubiertos de proveedores de atención médica dentro de la red

Los siguientes gastos no cuentan para su MOOP:

• Su prima mensual
• Costos de medicamentos recetados
• Cualquier servicio de proveedores de atención médica fuera de la red, a menos que la atención esté autorizada por su plan

Si desea obtener más detalles sobre el MOOP de su plan, consulte su Resumen de Beneficios. Los miembros del plan Medicare Advantage de Aspire Health también pueden comunicarse con el Servicio de Atención al Cliente si tienen alguna pregunta.

Tener un plan MA con un MOOP puede ahorrarle dinero. ¿Cómo? Los copagos de las consultas con su médico de cabecera o especialistas se destinan a su MOOP, además de las hospitalizaciones, los servicios que reciba, las cirugías y los tratamientos de seguimiento. Lamentablemente, ¡estos costos pueden acumularse!

Vea este video a continuación para escuchar a William Tienken, asesor de planes de salud, explicar el término "MOOP" y cómo todos los planes Medicare Advantage tienen un límite máximo de gastos de bolsillo para gastos médicos anuales. Esto ayuda a crear una red de seguridad financiera para los beneficiarios de Medicare que son hospitalizados con frecuencia, tienen muchos gastos médicos o padecen enfermedades crónicas.