¿Trabajar después de los 65? Seis cosas que debes saber sobre Medicare

La mayoría de los beneficiarios se vuelven elegibles para Medicare a los 65 años, pero ¿qué sucede si planea trabajar después de los 65 y aún cuenta con cobertura médica grupal a través de su empleador o del de su cónyuge? Datos de Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos (BLS) Esto demuestra que no estás solo: para 2024, la fuerza laboral contará con 13 millones de personas mayores de 65 años. Es importante comprender cómo se incluye Medicare en tus planes, incluso si tienes seguro médico a través de tu empleador. Después de todo, no querrás ser penalizado involuntariamente por retrasar la inscripción en Medicare.

Si decide trabajar después de los 65 años, le recomendamos consultar con el administrador de beneficios de su empleador. Este puede explicarle la cobertura de su empleador y brindarle información valiosa para evaluar sus opciones. Para ayudarle, también hemos recopilado seis datos sobre Medicare que debe considerar si trabaja después de los 65 años o si continúa con la cobertura de su empleador.

1. El tamaño de su empleador es un determinante principal si debe retrasar la Parte B de Medicare.   

Los empleadores con menos de 20 empleados no están obligados a proporcionar a un empleado o cónyuge cubierto, que tenga 65 años y sea elegible para Medicare, la misma cobertura que a los demás empleados. Los empleadores más pequeños pueden exigirle que se inscriba en Medicare u ofrecer cobertura complementaria, como el pago de los deducibles y los costos compartidos de Medicare. Si su empresa tiene menos de 20 empleados, debe inscribirse en Medicare (Partes A y B) a los 65 años, cuando sea elegible por primera vez. Medicare se convierte en su cobertura de seguro principal y la póliza grupal de su empleador es secundaria. Si retrasa la inscripción en Medicare porque está cubierto por un plan de salud grupal, tiene 8 meses para solicitar la Parte B de Medicare, a partir de cuando usted o su cónyuge dejen de trabajar o cuando finalice la cobertura grupal, lo que ocurra primero. Si se inscribe en la Parte B de Medicare después de los 8 meses de la finalización de su cobertura grupal, podría incurrir en una multa por inscripción tardía.

Trabajar para una empresa más grande te ofrece más opciones. Puedes optar por mantener la póliza grupal de tu empleador y retrasar la inscripción en Medicare sin penalización, cancelar tu cobertura grupal y optar por la cobertura de Medicare o combinar ambas. Si optas por una combinación, tu cobertura grupal será la principal y Medicare la secundaria. Compara tus beneficios de salud actuales con los de Medicare para decidir qué te conviene más.

2. Puede inscribirse en un plan Medicare Advantage (MA) si todavía está trabajando. 

Si se inscribe en Medicare, tiene la opción de elegir un plan MA como alternativa a Medicare Original (Partes A y B). Un plan MA le brindará los mismos beneficios de las Partes A y B, así como de la Parte D (para planes MAPD) ​​y podría ofrecer beneficios complementarios adicionales, como servicios dentales, de la vista y de audición. Tenga en cuenta que deberá inscribirse en las Partes A y B para hacerlo. ¡Pero tenga cuidado! En algunos casos, inscribirse en un plan MA puede provocar la pérdida de la cobertura grupal de su empleador. Su administrador de beneficios puede confirmarlo antes de que tome una decisión.

3. No puede contribuir a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) si está inscrito en Medicare o incluso solo en la Parte A de Medicare.  

Muchas personas optan por inscribirse en la Parte A (cobertura hospitalaria) porque es gratuita (siempre y cuando hayan trabajado 10 años y hayan contribuido a través de impuestos sobre la nómina). Sin embargo, esto afecta a su HSA. El IRS indica que puede retirar fondos de su cuenta, pero no puede agregarlos. Esto significa que puede usar su HSA para gastos médicos calificados, incluidos los costos de Medicare.

4. Si el seguro médico grupal de su empleador tiene un plan de medicamentos recetados “acreditable”, no necesita inscribirse en un plan de Medicare Parte D.

Consulte con su administrador de beneficios para determinar si la cobertura del plan de salud grupal de su empleador proporciona una cobertura acreditable para medicamentos recetados (lo que significa que es tan buena como o mejor que el beneficio estándar de Medicare Parte D). Si no tiene una cobertura acreditable para medicamentos recetados, tiene un período de inscripción especial (SEP) de dos meses para inscribirse en un plan de Medicare Parte D. Si pierde el SEP de dos meses, generalmente puede inscribirse en un plan de la Parte D solo durante el Período de Elección Anual (del 15 de octubre al 7 de diciembre) y su cobertura comenzará el 1 de enero. Si tiene una brecha en la cobertura acreditable para medicamentos recetados por más de 63 días, se le cobrará una multa por inscripción tardía. La multa es del 1 por ciento de la prima nacional promedio actual para los planes de la Parte D por cada mes que demore en inscribirse en un plan de Medicare Parte D y no tenga cobertura acreditable. La multa se agrega a su prima mensual de la Parte D mientras esté cubierto por un plan de la Parte D.

5. No puede retrasar la inscripción en la Parte B de Medicare debido a la cobertura COBRA o los beneficios de jubilado.

COBRA es una ley federal que le permite conservar el plan de salud grupal de su empleador por un tiempo limitado después de la finalización de su empleo, generalmente 18 meses. Tiene 8 meses después de la finalización de su cobertura de salud grupal para inscribirse en la Parte B. Si se pierde este período, tendrá que esperar hasta el 1 de enero o el 31 de marzo para inscribirse y la cobertura comenzará el 1 de julio. Este retraso puede causar una interrupción en su cobertura y podría tener que pagar una multa por inscripción tardía a la Parte B de por vida. Recuerde que solo puede retrasar la Parte B (sin penalización) si usted o su cónyuge... activamente están empleados y son parte de un plan de salud grupal.

6. Retrasar la inscripción a la Parte D de Medicare debido a la cobertura COBRA o los beneficios de jubilación.

Esto es posible si Medicare considera que sus beneficios de COBRA o de jubilación son válidos. Como se mencionó en el punto 4, una vez que finalicen sus beneficios de COBRA o de jubilación, tendrá un Período de Inscripción Especial (SEP) de dos meses para inscribirse en la Parte D de Medicare.

Si tiene más preguntas, hable con su administrador de beneficios. También puede llamar a uno de nuestros asesores de planes de salud en Aspire Health Plan al (855) 378-9680. (Los usuarios de TTY deben llamar al 711). Con gusto responderemos sus preguntas.

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